• השקעות אלטרנטיביות למתחילים: 5 מושגים בסיסיים שחייבים להכיר

השקעות אלטרנטיביות למתחילים: 5 מושגים בסיסיים שחייבים להכיר

תחום ההשקעות עלול להיות מרתיע עבור מי שאינו בקיא בו. הוא מורכב משלל עקרונות עסקיים, פסיכולוגיה אנושית, חישובים מתמטיים, השפעות גיאופוליטיות – והרבה ז’רגון. משקיעים נתקלים לא פעם במונחים שאינם מבינים, אבל ברגע שקופצים למים – פשוט מתחילים לשחות. אנחנו כאן כדי לעזור לכם בטבילה הראשונה.

למה כולם מדברים על השקעות אלטרנטיביות?

כל משקיע, מתחיל או ותיק, מחפש את האיזון המדויק בין מידת סיכון לגובה תשואה. תנודתיות השווקים המסורתיים (מניות, אג״ח, קרנות נאמנות וכו׳) הובילה משקיעים לחפש דרכים לגוון את תיק ההשקעות ולפזר סיכונים, תוך השגת תשואה גבוהה יותר (על רקע הריבית הנמוכה הנהוגה כיום בישראל ובעולם המערבי). מכאן עלו וצמחו ההשקעות האלטרנטיביות, במטרה להוות אפיק השקעה עם קורלציה נמוכה עד אפסית לשוק המניות. אלו כוללים, למשל, קרנות P2P, קרנות נדל״ן ותשתיות, קרנות הון-סיכון, השקעה בסטארט-אפ, קרנות גידור ועוד. מתוכם בולטת האפשרות להשקיע בפלטפורמות דיגיטליות להעמדת אשראי בין לווים למלווים, אשר נתפסת כקצה הבטוח והיציב ביותר של עולם ההשקעה האלטרנטיבי.

אבל לפני שאתם מתחילים לחפש אפיק השקעה וטובעים בעודף אינפורמציה – נמקד אתכם על מה שבאמת חשוב לדעת, לפחות בהתחלה…

5 מושגים בסיסיים שחייבים להכיר

ללמוד להשקיע זה כמו ללמוד לדבר שפה חדשה. אז תנשמו עמוק, תתמקדו ותספגו מידע מועיל. תוך כמה ימים כבר תדברו ״פיננסית״ שוטף.

  1. הלוואה עם בטוחה – קיימים סוגים רבים של הלוואות, הנבדלים בשיטות בהן מתקבל ומוחזר הכסף. הלוואה עם בטוחה היא הלוואה בה נדרש הלווה לשעבד למלווה בטוחות (למשל רכב או נכס) כדי להבטיח את ביצוע תשלומי ההלוואה על פי ההסכם. כך למשל ב-Tarya, פלטפורמת ההשקעות האלטרנטיביות הגדולה בישראל, שיעור ההלוואות עם בטוחה בהן ניתן להשקיע עומד על למעלה מ-80%, בטוחות אלו ניתנות למימוש אם וכאשר הלווה מפר את התחייבויותיו.
  2. חיתום – מונח הנוגע להליך קבלת החלטות. בהשקעות אלטרנטיביות, הכוונה לאופן בו נקבע דירוג הסיכון ללקוח, לאופן בו מאושרת הלוואה (אם מאושרת) ולקביעת גובה הריבית. מערכת חיתום נועדה לזהות לווים איכותיים ולהבטיח כשל אשראי נמוך וסיכון אשראי נמוך של המשקיע. יכולות החיתום של Tarya הן מהמתקדמות בעולם ומהוות תשתית טכנולוגית גם לגופים בנקאיים, חברות ביטוח וגופי אשראי מובילים. מדובר בתהליך אוטומטי של איסוף וניתוח נתונים מעשרות מקורות שונים, בעל אלגוריתם חכם המאפשר ליצור פרופיל אישיותי עמוק של מבקש ההלוואה ויכולת ההחזר שלו.
  3. נזילות – נזילות היא האפשרות למשיכת כספי ההשקעה. באפיקי השקעה סולידיים כמו פיקדונות בנקאיים, הנזילות לרב מוגבלת והריבית כמעט אפסית. בשוק ההון הכסף הרבה יותר נזיל, אך בהתאם גם הסיכון גבוה יותר. לעומת זאת, המודל העסקי הייחודי של Tarya מאפשר מנגנון הנזלה של הכסף לאורך כל תקופת ההשקעה. התהליך לוקח בדרך כלל כמה ימי עסקים, למעט במקרים בהם הלוואות מסוימות בהן מושקע המשקיע נכנסו לפיגור ותהליך גבייה – מה שיכול להאריך מעט את זמן המשיכה של אותן הלוואות בודדות. זה המקום לציין כי שיעור כשל האשראי ב-Tarya נמוך מאוד, ומתעדכן ב – Live בטבלה באתר החברה.
  4. קרן הגנה – שכבת מגן על ההשקעה. לרב, פלטפורמות השקעה מציעות קרנות ביטחון עבור תשלום חודשי קבוע, על מנת להגביל את רמת החשיפה של תיק ההשקעות שלהם ולצמצם את הסיכון עוד יותר – אבל למעשה מונעות מחלק מהכסף להמשיך ״לעבוד״ ולצבור ריבית. ב-Tarya, נוסף על שכבות ההגנה המתקדמות, המשקיעים יכולים לבחור בין 2 קרנות הגנה בהתאם לרמת הסיכון שלהם: קרן הגנה SAFE 200 – מגבילה חשיפה להלוואה בודדת ל-0.5% מסך תיק ההשקעות – לכל לווה בודד, מבטיחה פיזור של ההשקעה בכמות גבוהה של הלוואות, וניתנת ללא עלות לכלל המשקיעים. קרן הגנה SAFE 500 – מגבילה חשיפה להלוואה בודדת ל-0.2% מסך תיק ההשקעות – לכל לווה בודד. הייחודיות של Tarya היא שהתשלום עבור SAFE 500 מחושב רק כאשר החשיפה עולה על 0.2% ורק על האחוז אשר נחשף. לאורך זמן התשלום קטן הודות לפיזור השקעה מתמשך, והתהליך מאפשר קבלת תשואה יחסית מהירה בסיכון נמוך.
  5. מס נומינלי ומס ריאלי – כל המשקיעים מעוניינים להרוויח כמה שיותר ולשלם כמה שפחות מס על הרווחים. בישראל יש שני סוגים של שיעורי מס על אפיקי השקעה – 15% נומינלי ו- 25% ריאלי.מס נומינלי– שיעור המס המשולם על הרווח במכשירי השקעה לא צמודים. מס ריאלי– מס ריאלי הוא למעשה מס נומינלי המותאם לשינוי האינפלציה. אם נחזור לדוגמא של Tarya, ניתן לראות כי החברה תכננה באופן אקטיבי תשלום מס מינימלי עבור משקיעיה, באמצעות שתי התרחשויות חשובות:

1)הלוואות לא צמודות הקטינו את המס מ-25% ל-15%

2) Tarya השיגה אישור מרשות המסים לקזז את העמלה ככה שהמס בפועל נמוך מ-15%

דיברנו על מושגים חשובים, על ההבדל בין השקעות מסורתיות לפלטפורמות אשראי אלטרנטיביות, והשתמשנו בדוגמא של Tarya משום שהחברה נשענת על 3 עמודי ליבה המאפשרים למשקיעים להגיע לאיזון המדובר: טכנולוגיה פורצת דרך, מודל עסקי מבוסס קהילות וגישה רגולטורית פרואקטיבית. כל אלו מאפשרים לה לנהל סיכונים בצורה אולטימטיבית, ולהעניק למשקיעה ביטחון לצד גמישות מריבית. ועכשיו, אחרי שאתם יודעים דבר או שניים על השקעות, אתם מוזמנים לבדוק אותנו.

 

אתר טריא

 

 

 

 

מאמרים כללי

  • מהי המסלקה הפנסיונית?

    המסלקה הפנסיונית, הפועלת מתוקף יוזמה של משרד האוצר ובפיקוחו, מציעה פלטפורמה דיגיטלית היוצרת שדרוג משמעותי בשוק החיסכון הפנסיוני. באמצעות המסלקה הפנסיונית יכול כל אזרח במדינת ישראל לקבל תמונת מצב מלאה ועדכנית על החסכונות הפנסיונים הצבורים לזכותו. המסלקה מיועדת להעברת מידע מכלל גופי הביטוח, הפנסיה והגמל לציבור החוסכים ולקהל סוכני הביטוח והיועצים הפנסיונים. בעתיד, תאפשר המסלקה הפנסיונית, גם העברת כספים וביצוע פעולות במוצרים הפנסיונים. המסלקה מציעה ממשק מאובטח וידידותי למשתמש אשר צפוי להגביר את התחרותיות והשקיפות בשוק החיסכון הפנסיוני ולהפוך את המידע על החסכונות הפנסיונים שלנו לנגישים מתמיד.

  • האם חייב להיות קשר טוב בין הורים והילדים בכדי שהם ירשו אלו את אלו?

    החוק מאד ברור- החוק אינו אומר שחייב להיות קשר בין ההורים וילדיהם בכדי שהם ירשו אלו את אלו. החוק לא קובע שיש חובה במערכת יחסים טובה בכלל כדי לרשת את בן הזוג.

  • האם ניתן למשוך כספים מקופת גמל ללא מס גם אם טרם הגעתי לגבי 60?

    כן, ניתן למשוך כספים מקופת גמל לפי תנאים מסוימים (ראה מידע מלא במאמרים כללי), עבור קופות עם צבירות עד 8000 ₪ שאינן פעילות בהליך מהיר וללא מס.

  • מהם הסכנות בהענקת מתנות לילדים, למה צריך להיות מודעים?

    1. העברה רצונית של הרכוש על ידי הילדים – הגנה מפני נוכלים ושאר "רוצי טובתם" 2. העברה לא רצונית של הרכוש על ידי הילדים – גירושין, נושים. 3. פטירה של הילדים – הורשה

  • מהו חוק תיקון דיני המשפחה (מזונות)?

    על פי חוק תיקון דיני המשפחה אדם חייב במזונות שאר בני משפחתו. (רלוונטי ביותר במצבי סיעוד שבה העלות הטיפול השוטפת היא גדולה מאד. עולה השאלה מי יממן את העלות?).

צרו קשר

לקביעת פגישה ולפרטים נוספים,
נא השאירו פרטים ואשוב אליכם בהקדם

  • שם
  • דוא"ל
  • טלפון
  • נושא
אין לראות באתר זה משום המלצה לרכישה או למכירה של מוצר ביטוח או מוצר פיננסי כלשהו או תחליף לייעוץ, המתחשב הן בנתונים ובצרכים של כל לקוח, הניתן ע"י בעל רישיון לייעוץ כקבוע בחוק. יוסי פיצחדזה סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע"מ, הנה חברה בעלת רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, העוסקת בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ פנסיוני. יוסי פיצחדזה סוכנות לביטוח פנסיוני משווקת את מוצריהם של מגוון גופים מוסדיים המפורטים באתר החברה. יוסי פיצחדזה סוכנות לביטוח פנסיוני בעלת זיקה, כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ושיווק פנסיוני), תשס"ה-2005, למוצרים פנסיונים המשווקים על-ידה והיא עשויה להעדיף מוצרים אלה בעת מתן שירות ללקוח. מדיניות הגנת הפרטיות יוסי פיצחדזה סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע"מ (להלן – "הסוכנות") היא סוכנות לביטוח הפועלת בהתאם לרישיון התאגיד שניתן לה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון במשרד האוצר. כל המידע שנמסר לסוכנות לצורך קבלת הצעות לביטוח, בעבר בהווה או שיימסר בעתיד, נשמר במערכות המחשוב של הסוכנות, ומוגן באמצעות מתקדמים ובהתאם לתקנים קפדניים שנועדו לשמור על המידע שמסרתם, ועל סודיותו. מערכות המחשוב של הסוכנות רשומים כמאגרי מידע כדין והן מנוהלים בהתאם להוראות חוק הגנת הפרטיות 1981 והתקנות על פיו. שמירת המידע וסודיותו, נחוצים על מנת שנוכל להעניק לכם שירות עבור המוצרים שרכשתם באמצעותנו. במסירת המידע לצורך קבלת הצעות וטיפול במוצרים שלכם, הנכם מאשרים, שהמידע נמסר מרצונכם ובהסכמתכם. המידע והנתונים שמסרתם וכל עדכון שלהם יישמרו במאגרי המידע של הסוכנות וישמשו למתן ההצעות, הפקה וחידוש פוליסות, ניהול שוטף של תיק ההשקעות שלכם, מתן שירות לקוחות ולדיוור ישיר ויצירת קשר למתן מידע בקשר עם מתן המוצרים והשירותים בהתאם לפרטים שמסרתם. אם הסוכנות תארגן את פעילותה במסגרת תאגיד אחר או תתמזג עם גוף אחר, היא תהיה זכאית להעביר לתאגיד החדש העתק מן המידע שנאגר אודותיכם ובלבד שתאגיד זה יקבל על עצמו כלפי את הוראות הצהרה זו. הסוכנות תעביר מידע אישי לגורמים הבאים: חברות ביטוח, בתי השקעות,, סוכני ביטוח וסוכני משנה או סוכנים משותפים, שותפים עסקיים, לצורך קבלת הצעות לביטוח ולקיום חובות המוטלות על הסוכנות על פי דין. הסוכנות תעשה שימוש במידע אך ורק למטרה שלשמה הוא נמסר. כל אדם זכאי לעיין במידע אישי אודותיו המוחזק בידי הסוכנות; הסוכנות תאפשר לנשוא המידע לעיין במידע אישי אודותיו לאחר הגשת בקשה בהתאם להוראות החוק, כל עוד לא קיימת עילה שבדין לדחיית הבקשה. נשוא המידע זכאי להגיש בקשה בכתב לתיקון מידע אישי או למחיקת מידע אישי שאינו נכון, שלם, ברור או מעודכן, והסוכנות תתקן את המידע האישי כל עוד לא קיימת עילה שבדין לדחיית הבקשה. נשוא המידע זכאי לדרוש בכתב שמידע אישי אודותיו יימחק ממאגר המידע. בקשות למימוש זכות העיון, תיקון או התנגדות לדיוור ישיר יש להפנות ל- יוסי פיצחדזה בטלפון: 058-4098148 או במייל: yosi@yosi-fp.co.il הסוכנות תשיב על בקשה למימוש זכות העיון במהירות האפשרית ובכל מקרה לא יאוחר מתוך 30 יום מיום שנקבלה. הסוכנות אוספת מידע לגבי המבקרים והמשתמשים באתר מתוך מטרה לשפר את איכות וטיב השירותים שהיא מעניקה באמצעות האתר. המדובר במידע כללי על המבקרים באתר ומידע שאינו מכיל פרטים אישיים. מידע כללי אודות המבקרים באתר נאסף על בסיס מצטבר ואנונימי , דהיינו באופן שלא ניתן לשייך כל מידע מזהה ופרטים אישיים כלשהם למידע האמור ולהיפך. המידע הכללי לגבי המבקרים באתר נאסף לשם שיפור תוכן האתר, איכותו וטיב השירותים הניתנים באמצעותו. כל הפרסומים באתר זה הינם לידיעה כללית בלבד ואינם מהווים ואין לראות בהם בשום דרך ייעוץ, המלצה, חוות דעת או שידול לבצע עסקת ביטוח. הפרסומים אינם מהווים הצעה לביטוח, הצעה לכריתת חוזה ביטוח או התחייבות לפרמיה, תעריף או מחיר ואין לראות בהם התחייבות למתן שירות כתחליף להליך המתחשב בנתוניו ובצרכיו האישיים והספציפיים של כל סוכן או לקוח. הנתונים והדעות המוצגים בפרסומים נכונים למועד כתיבתם וכפופים לשינויים בכל עת ללא הודעה מוקדמת. המידע הכלול בפרסומים זה לא ישמש לקביעת הזכויות והחובות של לקוח כלשהו או ככלי לפרשנותן. זכויות וחובות כאמור ייקבעו אך ורק לפי תנאי התקשרות התואמים את נתוניו וצרכיו האישיים והספציפיים של כל לקוח. התכנים בפרסומים זה הינם רכושה הבלעדי של הסוכנות והם מוגנים בזכויות יוצרים ובזכויות קנייניות אחרות. אין להפיץ, להעתיק או לעשות כל שימוש אחר בפרסומים או בחלק מהם ללא קבלת אישור מהסוכנות בכתב ומראש. ט.ל.ח
תפריט נגישות
LM web solution