• הכסף זורם לפינטק: הראל השקיעה 40 מיליון ד' בקרן הלוואות P2P של אי.בי.אי

הכסף זורם לפינטק: הראל השקיעה 40 מיליון ד' בקרן הלוואות P2P של אי.בי.אי

הקרן Consumer Credit Fund הניבה מאז הקמתה במארס 2014 תשואה דולרית של 36% - הרבה מעל שוקי האג"ח המדממים ■ גם מנורה השקיעה השנה בקרן 50 מיליון דולר ■ נכסי הקרן מסתכמים ב-340 מיליון דולר, מה שהופך אותה לקרן החוב הפרטי הגדולה בישראל.

קרא עוד...

תיק ההלוואות של טריא קפץ ל-850 מיליון שקל – ומתרחבת לתחום המשכנתאות

טריא, שפיתחה פלטפורמת הלוואות בין אנשים (P2P), ממשיכה להתרחב בקצב מהיר וגייסה כ-200 מיליון שקל בשלושה חודשים ■ המנכ"ל אייל אלחיאני: "הגיוסים מגיעים מאנשים שצברו חסכונות או כאלה שהסיטו חלק מתיק ההשקעות"

קרא עוד...

טריא נכנסת לתחום האשראי העסקי

הפעילות החדשה של הפלטפורמה להלוואות בין אנשים מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים ותיקרא טריא ביז | החוק מתיר לפלטפורמות טכנולוגיות להעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עד לגובה של מיליון שקלים.

קרא עוד...

יש לכם קופת גמל קטנה, בקרוב תקבלו צ'ק בדואר

שש מאות אלף חוסכים צפויים לקבל בקרוב הפתעה בדואר. חוסכים שצברו פחות מ- 1,350 שקלים בקופת הגמל יקבלו בקרוב צ'ק מחברת הביטוח (או בית ההשקעות) שלהם.

קרא עוד...

מה שאתם לא יודעים על ביטוח לאומי ועל קצבת הזקנה עלול לעלות לכם הרבה כסף

קצבת הזקנה של ביטוח לאומי לא גבוהה במיוחד אבל היא אחד המקורות היציבים בתכנון הפרישה ותקבלו אותה לכל ימי חייכם. קצבת הזקנה הבסיסית בשנת 2018 עומדת על 1,535 שקלים. הכירו את זכויותיכם בביטוח לאומי כדי שלא תפסידו עשרות אלפי שקלים.

קרא עוד...

ההלוואה הכי טובה שאתם יכולים לקחת נמצאת מתחת לאף שלכם

קופות הגמל, קרנות ההשתלמות והפנסיה מציעות הלוואה לכל מטרה, ללא ערבים, ובריבית נמוכה מהפריים ■ ההלוואות ניתנות לשבע שנים לכל היותר ועל הגופים נאסר לגבות עמלות ודמי טיפול ■ מהו סכום ההלוואה המינימלי ואיזו חברה גובה את הריבית הנמוכה ביותר?

קרא עוד...

יש לכם מניות אמריקאיות או נכס בארה"ב? הם חשופים למס ירושה

משקיעים רבים אינם מודעים לכך שהשקעה של יותר מ-60 אלף דולר במניות של חברות אמריקאיות או בנדל"ן בארה"ב חשופה למס עיזבון אמריקאי - שיכול להגיע ל-40% ■ בנק לאומי הודיע ללקוחותיו כי הוא עשוי לעכב כספים ליורשים עד שיקבל אישור שהמס שולם.

קרא עוד...

האם במקרה מוות החיסכון הפנסיוני חייב במס?

החיסכון הפנסיוני מקנה הטבות מס לחוסכים בו, במועד ההפקדה, במועד המשיכה ולפעמים בשני המקרים. אך האם הוא יקנה הטבות גם לאלה שיקבלו אותו במקרה מוות? האם ביטוח חיים חייב במס? תיקון 190 ואולי קופת גמל להשקעה?

קרא עוד...

תיקון 190 ושימוש בכספי נפטר : ירשתי קופ״ג מהן האפשרויות שלי לשימוש בכספים?

ירשתי קופ״ג והעברתי אותה על שמי לפי תיקון 190, מהן האפשרויות שלי להשתמש בכספים בהתחשב שאני פנסיונרית ויש לי קצבה נמוכה מהמינימום הדרוש. האם אני יכולה לקחת אנונה? או רק קצבה מוכרת? מה ההבדל?

קרא עוד...

הריבית האפסית הובילה לשיא בגיוסי חוב קונצרני ב-2017

גירעון הממשלתי הנמוך לצד הגידול בחיסכון הפנסיוני דוחפים את שוק האג"ח לתשואות נמוכות ולמרווחים אפסיים, שאינם מתמחרים את הסיכון במלואו, נוסף על כך, במהלך 2017 נהנה השוק מרוח גבית מהריבית הנמוכה, שהובילה ביקושים ערים מצד מנפיקים למיחזור התחייבויות, להארכת מח"מ החוב ולשיפור נזילות.

קרא עוד...

מה לקנות ומה למכור? ההמלצות של צבי סטפק וגילעד אלטושלר

"אנחנו רואים כבר תקופה ארוכה שהמרווחים של איגרות החוב הקונצרניות (הפער בין תשואת האג"ח הקונצרני לאג"ח הממשלתי המקביל, א"ש) ממש לא מצדיקים השקעה בהן. המרווחים הם כה קטנים, שאנחנו בתור מדיניות מעדיפים לא להיות שם, או להיות שם ממש בקטן מאוד"

קרא עוד...

זהירות אג"ח קונצרנים לפניך

ראלי המטורף של שוקי האג"ח בארץ ובעולם בשנים האחרונות. למעשה, אגרות החוב נמצאות במגמת עליה חזקה כבר למעלה מעשר שנים בתמיכת הפחתות הריבית בשווקים ותוכניות ההרחבה הכמותיות בעולם.

קרא עוד...

יאיר לוינשטיין: מה שעבד טוב לאלטשולר שחם הוא בעיקר רכיב המניות

מה שעבד לנו טוב במהלך 2017 הוא בעיקר רכיב המניות, בנוסף צמצמנו חשיפה לאג"ח הקונצרני, בגלל שהמרווחים שם היו נמוכים מדי מבחינתנו. העדפנו לקחת יותר סיכון במניות וזה עבד טוב

קרא עוד...

סמי בבקוב: היתרון של הראל נעוץ בפיזור ההשקעות באפיקים השונים

2017 הייתה שנה יחסית חריגה בתשואות מכיוון שמחירי הנכסים הפיננסיים, ובעיקר מחירי המניות, עלו בכל שוקי ההון בעולם וזאת על בסיס תנאי מקרו כלכלה מאוד חיוביים לצד גידול מאוד יפה ברווחיות של חברות

קרא עוד...

קבוצת הראל רוכשת עם CIM האמריקאית מתחם משרדים ומסחר בדאלאס

היקף ההשקעה של הראל יעמוד על כ-100 מיליון שקלים | "העסקה התבצעה למען החוסכים של הראל כחלק מהרצון לפזר את ההשקעות מבחינה גיאוגרפית וסקטוריאלית ומתוך מטרה להניב תשואה שוטפת ויציבה יחסית"

קרא עוד...

להקים סטארט-אפ בגיל 60: "תמיד צריך להרגיש רלוונטיים"

לוסטהויז, 60, היא ממייסדי חברת טריא (Tarya) ואחת היזמיות הבודדות בארץ בגיל השלישי. "כשהתחלנו את המיזם בכלל לא ידעתי אפילו מה זה סקייפ", היא מודה. "לא הצטרפתי כדי להיות יועצת משפטית, אלא כדי לראות איך מקימים עסק כזה מאפס, ואיך מייצרים משהו חברתי עם ערך מוסף".

קרא עוד...

חוסכים בדמי ניהול למנהלים חיצוניים – ומשלמים בתשואות

המגבלה על דמי ניהול שמותר לגופים פנסיוניים לשלם למנהלי השקעות חיצוניים, נועדה להגביל את כפל דמי הניהול שמשלמים החוסכים לפנסיה ■ זוהי אכן מטרה ראויה, רק שהפגיעה הנובעת מכך בתשואות לחוסכים עלולה לעלות בהרבה על החיסכון המושג בדמי הניהול.

קרא עוד...

האם קרן הפנסיה היא פירמידה?

השיטה הקיימת לחישוב קצבת הזקנה לפנסיונר מתבססת על העברת תשלומים מהחוסכים בקרן לפורשים. האם צורת החישוב הופכת את קרן הפנסיה לפירמידה שאין מאחוריה בסיס כלכלי?

קרא עוד...

האוצר מדרג מדד השירות בקופות הגמל – מי בולטת לחיוב וממי להתרחק?

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון באוצר, דורית סלינגר, פרסמה את מדד השירות בחיסכון הפנסיוני לשנה החולפת (2016), מדד שאמור לעזור לחוסכים ולמבוטחים לקבל החלטות בבחירת הגופים שינהלו את כספם לעת פרישה.

קרא עוד...

האם אנונה היא דרך טובה כדי להגדיל את פנסיית הזקנה

התשובה הקצרה היא כמובן כן. אנונה היא דרך טובה ובטוחה למשוך כספים מתוך החיסכון לפרישה. אם החלטתם לבחור באנונה בכדי להגדיל את פנסיית הזקנה שלכם ישנם כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון.

קרא עוד...

דימום כבד: 23 חודשים של פדיונות בקרנות נאמנות של 'אלטשולר שחם'

הפוזיציה שגורמת כבר חודשים ארוכים לפדיונות עתק בקרנות הנאמנות של אלטשולר שחם - הנה הסיפור

קרא עוד...

צברתי 35 שנות וותק בקרן פנסיה וותיקה שבהסדר – האם להפסיק להפקיד?

אני בן 62 וצברתי כבר 35 שנים בקרן פנסיה וותיקה. חברים אמרו לי, שכיוון שצברתי כבר את האחוזים המרביים לפנסיה – 70%, כדאי לי להפסיק להפקיד לקרן ולהתחיל להפריש לקרן או קופה אחרת?

קרא עוד...

רפורמת האג"ח המיועדות יצאה לדרך: חיסכון למבוגרים על חשבון הצעירים

החל מיולי הקרוב תשתנה הקצאת האג"ח המיועדות כך שלפנסיונרים יוקצו 60% אג"ח בתשואה מובטחת | משנת 2024 תחול הפרדה גם בין בני 50 ומעלה, שייהנו אז מהקצאת 30%, לבין צעירים יותר שיאלצו להסתפק בשאריות

קרא עוד...

כיצד תשפיע נוסחת הקיזוז על פורש שעבד יותר מ- 32 שנים?

אני מסיים את עבודתי בגיל 67 לאחר שעבדתי 40 שנים באותו מקום עבודה, האם באפשרותי למשוך כספי פיצויים כסכום חד פעמי מבלי שהדבר יפגע לי בפטור על הקצבה?

קרא עוד...

כל השאלות והתשובות על מכירת דירה שלישית והפקדה בגמל להשקעה

"שוק הנדל"ן מתקרר", זוהי הכותרת של הסקירה הרבעונית שפירסם משרד האוצר לפני מספר ימים. גם הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה פירסמה נתונים על ירידת מחירים במשך חודשיים ברציפות. האם השוק באמת מתחיל להתקרר? זה נראה שכן אבל בשלב זה עדיין קשה לזהות מגמה מובהקת. כך או כך, אין ספק שהצעדים שמבצע משרד האוצר כדי לצנן את שוק הדיור מעוררים עניין רב.

קרא עוד...

תיקון 190 צובר תאוצה: קצב הגיוסים לקופות הגמל הוכפל

במהלך השנה שעברה גילו החוסכים האמידים את הכלי הזה, המגלם הטבות מס מפליגות, כאלטרנטיבת חיסכון מעניינת לניהול תיקים, וענף הגמל הצליח להתעורר באמצעותו לחיים ולגייס סכום משמעותי של 2 מיליארד שקל ב־2015 לבדה. עתה מתברר כי בתוך חודשיים בלבד גייס האפיק סכום המשקף קצב גיוס שנתי כפול מזה של אשתקד — 4 מיליארד שקל.

קרא עוד...

למה אנחנו רוצים לחסוך באמצעות תיקון 190

בתקופה שבה אף אחד לא יודע מה יהיה מחר בשוק ההון (מי שאומר שהוא יודע משקר) , נולד לו אפיק השקעה חדש שבאופן מובנה מייצר יתרון על פני כל אפיק השקעה אחר. אז על מה כל ההתלהבות ואיך גם אתם יכולים לקפוץ על הרכבת הדוהרת הזאת, אז הנה הם:

קרא עוד...

תיקון חוק 190 לפקודת מס הכנסה – הטבת גמלאים שמחזירה לך כסף

הגעתם לגיל פנסיה ואתם שואלים את עצמכם למה החיסכון שלכם מתכווץ? הייתם רוצים למצוא פתרון סולידי ונזיל לכסף שלכם? גמלאים נמצאים במצב מיוחד שבו יש לרבים הון שנצבר עם השנים ולעיתים קרובות “תקוע” בתוכניות שאינן מניבות שום רווחים. הצרכים הפיננסיים של גמלאים דורשים תשומת לב שכן ניהול כספם משתנה. גמלאים רבים מעדיפים להשקיע את כספם באפיקים סולידיים לשמירה על ההון ובמקביל להיות בעלי יכולת למשוך כספים בכל עת

קרא עוד...

מיסוי ריבית ורווחים אחרים בעת המשיכה מקרן השתלמות וסדר קדימיות בעת משיכה חלקית

מיסוי ריבית ורווחים אחרים בעת המשיכה מקרן השתלמות וסדר קדימיות בעת משיכה חלקית

קרא עוד...

תזכיר חוק התכנית הכלכלית לשנים 2017 ו-2018 : מיסוי פיצויים ורצף קצבה

במסגרת התכנית הכלכלית לשנים 2017 ו- 2018 בוצעו שינויים בחוק פיצויי פיטורים ותקנות מס הכנסה המגדירים לראשונה זקיפת הכנסה על תשלומי המעסיק לרכיב הפיצויים וקביעת בררת מחדל לרצף קצבה עבור עובד שסיים את עבודתו ולא בחר אחרת.

קרא עוד...

שאלות ותשובות: מס על דירה שלישית

האם יש הבדל במס החל על דירות יקרות וזולות? אם נעביר דירה שבבעלותנו על שם הילדים, נוכל לחסוך מס זה? איך סופרים דירות מפוצלות, או בבעלות משותפת? הצעת החוק למיסוי דירה שלישית עברה שינויים - הנה מה שאתם צריכים לדעת. מחזיקים ביותר משתי דירות? ועדת הכספים של הכנסת אישרה הלילה (יום ו') לקריאה שנייה ושלישית את הצעת משרד האוצר למיסוי דירה שלישית. לאור השינויים שחלו בנוסח שאושר בוועדה, כיצד החוק ישפיע על בעלי הדירות ומה חשוב לדעת לפני שהוא יוצא לדרך?

קרא עוד...

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לתיקון 190?

ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל להשקעה לבין חיסכון בהתאם לתיקון 190, אפיק השקעה שהפך להיות אטרקטיבי מאוד בשנים האחרונות. בדקות הקרובות נבחן את שני מוצרי החיסכון, היתרונות הקיימים בכל מוצר והחסרונות שלהם אחד מול השני.

קרא עוד...

הפתרון לירידה ברמת החיים עם הפרישה לגמלאות – אימוץ המתכננים הפיננסיים

מבקר המדינה כתב כי אגף שוק ההון אינו מעודד גורמי ייעוץ והכוונה אובייקטיביים שיפעלו לטובת הלקוח הפנסיוני בלבד ■ לכן יש לעודד את השימוש במתכנן פיננסי מוסמך, הפועל לפי אסטרטגיה שנבנית לצורכי המשפחה, ובהתאם ליכולותיה וליעדיה באופן הנקי משיקולים זרים

קרא עוד...

האם חוק הירושה מתאים גם לי?

במדינת ישראל לא כדאי לדבר על צוואות. זה פשוט טאבו מוחלט ואבוי למי שיעז להעלות את הנושא.

קרא עוד...

מעסיקים מטפלת? 7 תשלומים שאתם ממש חייבים להכיר

מתלבטים האם להעסיק מטפלת או לרשום את הילד לצהרון? מלבד השכר החודשי, יש לקחת בחשבון 7 תשלומים נוספים אותם יש לשלם לה בתקופת עבודתה.

קרא עוד...

מה מסתירים דמי הניהול בקרנות ברירת המחדל ?

בדמי ניהול ממוצעים לתשואה יש השפעה חזקה יותר על פנסיית הזקנה של החוסכים מאשר לדמי הניהול המוזלים בקרן בררת המחדל.

קרא עוד...

תכירו: קופת גמל להשקעה

בחודש יוני אישרה הכנסת את החקיקה להקמת קופת גמל להשקעה - תחליף להשקעה בקרנות נאמנות, תיקים מנוהלים ופיקדונות בבנקים. המהלך לווה בביקורת רבה מצד הבנקים ואנשי רשות ני"ע, אך ללא ספק מדובר במוצר שעשוי ליצור מהפכה בשוק החיסכון הישראלי

קרא עוד...

איחוד חשבונות לא פעילים בקרנות פנסיה תחת קורת גג אחת

מדובר ביוזמה מבורכת של משרד האוצר, בו יבוצע איחוד חשבונות לא פעילים של קרנות פנסיה. כלומר למי שיש מספר קרנות פנסיה (בדרך כלל עקב מעבר בין עבודות או מעבר בין קרנות פנסיה שלא בוצעו כראוי) יבוצע איחוד של הקרנות הלא פעילות לתוך קרן הפנסיה הפעילה

קרא עוד...

האם ניתן למשוך סכום חד פעמי מתכנית משלמת קצבה?

כולנו יודעים שניתן למשוך קצבה מקופה קצבתית כמו קרן פנסיה אך תיקון 3 שהפך את כל הצבירות במוצרי החסכון במעמד גמל לקצבתיים מאפשר גם לשלם סכומים חד פעמיים בגיל הפרישה.

קרא עוד...

אפוטרופסות וצוואות: כל מה שצריך לדעת

צוואות ואפוטרופסות הם שני תחומים המשתייכים לדיני המשפחה, שכל אחד מאיתנו עשוי להידרש להם במהלך חייו. לפניכם מספר שאלות נפוצות בנושא והתשובות להן

קרא עוד...

הטבת מס נוספת למי שהפקיד לתיקון 190 עליה כמעט ולא מדברים ומאד חשוב להכיר

חשוב לדעת שהפקדה לתיקון 190 היא במעמד עצמאי ומזכה להטבת מס לפי הפירוט מטה. כלומר ההפקדה לקצבה מזכה (33400 ₪) ניתן לקבל הטבת מס ובכך להקטין את תשלום המס למס הכנסה

קרא עוד...

עצמאים שיחסכו רק בגובה הטבת המס יהיו זקנים עניים

עצמאים הטרודים בניהול השוטף והיום יומי של העסק עשויים לדחוק את הדאגה לעתידם ולעתיד יקיריהם בכל הקשור לחסכון הפנסיוני, למרות שמדובר באחד הנכסים החשובים והמשמעותיים ביותר המאפשר לצבור מקורות הכנסה לגיל הפרישה לצורך שמירה על רמת החיים.

קרא עוד...

פטור ממס מרווחי הון לפורשים לפי פקודת מס הכנסה 125ד

לקראת סוף כל שנת מס, על פי פקודת מס 125ד למס הכנסה לזכאים מגיע לקבל החזר מס רווחי הון מרשויות המס.

קרא עוד...

האם הרווחים שצברתי בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות שלי חייבים במס רווחי הון?

מפגישותיי עם לקוחות, כאשר עולה נושא מיסוי רווחי הון במוצרים השונים אני מוצא שלא רבים מודעים לכך שקיים מס רווחי הון על קרנות השתלמות במקרים מסוימים.

קרא עוד...

מהם הכלים להגנה על רכוש משפחתי ותכנון מעבר בין דורי

כלים להגנת משפחה: צוואה, הסכם ממון, נאמנות, אמנה משפחתית.

קרא עוד...

תכנון חכם של הרכוש המשפחתי – הענקה בחיים

למה צריכים להיות מודעים? מה הן הסכנות בהענקת מתנות לילדים?

קרא עוד...

פטור נוסף לגמלאים אשר מגדיל את ההכנסה נטו כל חודש

במסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שחל בשנת 2012 נקבע כי שיעור הפטור ממס הכנסה גדל בהדרגה במהלך השנים עם לשנת 2025. (מידע נוסף וטבלה ראו מטה).

קרא עוד...

ניהול תיקים מול הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190

מצ"ב השוואה בין אפשרויות השקעה: ניהול תיקים דרך הבנק מול הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190 בסגנון שאלות ותשובות

קרא עוד...

מתי בן זוג אינו היורש?

הפרק השני לחוק הירושה תשכ"ה – 1965 עוסק בירושה על פי דין. ירושת בן הזוג מוסדרת בסעיף 11 לחוק. על פי הוראת סעיף זה לבן הזוג זכויות ירושה עתירות למדי. אך מיהו בן זוג?

קרא עוד...

הפנסיונרים יסובסדו הצעירים ישקיעו בשוק ההון

האוצר ממליץ כי פנסיונרים יקבלו הגנה בשיעור של 60% על החיסכון שלהם באמצעות אגרות חוב בעלות תשואה מובטחת, לעומת 30% כיום. חוסכים מגיל 50 ומטה לא יהנו מסבסוד כלל.

קרא עוד...

המודל הציליאני

ב 01/01/2016 נכנס לתוקף בהוראת משרד האוצר המודל הציליאני שהוא למעשה מסלול השקעה תלוי גיל. תקף לקופות גמל וקרנות פנסיה (לא תקף בקרנות השתלמות).

קרא עוד...

ההטבות בשוק ההון שהממשלה לא טורחת לפרסם לגמלאים

תיקון 190 מקנה כאמור הטבות רבות לגמלאים, והוא יכול להיות הטבה פיננסית חשובה עבורם. ואולם, כשליש מהגמלאים אינם בקיאים בתחום, וייתכן שאף יותר, כך שמדובר במאות אלפי חוסכים שאינם נהנים מהטבות שנוצרו במיוחד עבורם. הגיוני היה שמשרדי האוצר והגמלאים ידאגו במשותף לפרסם את מגוון היתרונות של תיקון 190 בהסברה מקיפה למען החוסכים המבוגרים.

קרא עוד...
  • האם חשוב לקבל ליווי מקצועי לקראת הפרישה?

    להחלטות המתקבלות ברגע הפרישה יש חשיבות מכרעת, היות והחלטות אלא הם בדרך כלל בלתי הפיכות !! החלטות אלו משליכות על היכולת לחיות בכבוד לאורך שנים רבות. ליווי מקצועי ואיכותי מותאם לצרכי הלקוח יכול לחסוך עד עשרות אלפי שקלים ויותר בתשלומי מס על מענקי הפרישה והפנסיה, זאת עקב חוקי המס והרגולציה המשתנים. עקב כך נדרשת מומחיות גבוהה ביותר ולעיתים שילוב של התמחויות: פנסיוני, פיננסי ומיסוי.

  • האם יש הבדל בין פנסיה רגילה לפנסיה מוקדמת?

    גיל הפרישה לגברים הוא 67 ולנשים 62, ויעלה בהדרגה ל 64 שנים. פנסיה מוקדמת משולמת למי לפרש בגיל צעיר יותר. על פי חוק כל מי שהגיע לגיל 60 רשאי לפרוש פרישה מוקדמת ולהתחיל לקבל פנסיה מהקופה הפנסיונית. יש לשים לב שפנסיה זו היא קטנה יותר מזו שהיה מקבל אילו פרש בגיל פרישה רגיל.

  • מהי תשואה דמוגרפית בקרן פנסיה?

    הביטוח (אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה מוות) בקרן פנסיה נעשה כערבות הדדית בין עמיתי הקרן, כאשר בכל חודש נבדק הפער בין סכומי הביטוח (הפרמיות החודשיות אשר גובים מהעמיתים עבור הכיסוי הביטוחי) שנגבו מכלל העמיתים לעומת היוון תשלומי הפנסיה הנדרשים לנכות ושארים. פער זה יכול להיות שלילי או חיובי ומתווסף או נגרע מהעמיתים נקרא תשואה דמוגרפית. בדוחות האחרונים התשואה היא שלילית עקב הנחיית האוצר להוזיל את עלויות (פרמיות) לכיסוי אובדן כושר עבודה בכ 60%. הוזלה זו הקטינה את העודפים שנוצרו בקופות (אשר חולקו לעמיתים במשך השנים) והעודף האקטוארי הפך להיות שלילי.

  • האם ניתן להוריש את כספי קופת הגמל?

    באפשרות המוטבים/יורשים להעביר את כספי קופת הגמל של נפטר לקופה חדשה על שמם. הכספים בקופה החדשה יהיו פטורים ממס רווחי הון במועד המשיכה למעת רווחים חדשים (שנצברו ממועד הפטירה עד מועד המשיכה) החייבים במס רווחי הון של כ 25% על הריבית הראלית (בקיזוז אינפלציה).

  • האם ניתן לקבל פטור ממס רווחי הון בניהול כספים דרך פוליסה פיננסית?

    אכן כן, לפי פקודה 125ד במידה ואדם הגיע לגיל פרישה וב01/01/2003 מלאו לו ו/או לבת זוגתו 55 הוא/היא זכאים לפטור ממס רווחי הון עד תקרה רווחים של כ 13440 ₪ ליחד ולזוג כ 16560 ₪. זכאות זו עבור תכנית חסכון בלבד ואינה רלוונטית לאפשריות ניהול השקעות אחרות כמו: ניהול תיקים, קרנות נאמנות, הפקדה לתיקון 190, רכישה ישירה של אג"ח ומניות.

  • האם הפטור ממס רווחי הון בקופות גמל חל רטרואקטיבית?

    החל מ- 2009 בוטל מס רווח הון בקופות גמל לתגמולים, הביטול הוא כמובן גם "רטרו" כלומר משיכה שבוצעה אחרי 2009 הכוללת רווחים שהצטברו מ- 2003 ועד 2010 – אין חיוב מס רווח הון. מס רווח הון בקופות גמל חזר בתיקון 190 לקופות של נפטרים ופיצויים שעוברים לחשבון חדש. כמובן המס עדיין קיים בקרנות השתלמות.

צרו קשר

לקביעת פגישה ולפרטים נוספים,
נא השאירו פרטים ואשוב אליכם בהקדם

  • שם
  • דוא"ל
  • טלפון
  • נושא
אין לראות באתר זה משום המלצה לרכישה או למכירה של מוצר ביטוח או מוצר פיננסי כלשהו או תחליף לייעוץ, המתחשב הן בנתונים ובצרכים של כל לקוח, הניתן ע"י בעל רישיון לייעוץ כקבוע בחוק. יוסי פיצחדזה סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע"מ, הנה חברה בעלת רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, העוסקת בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ פנסיוני. יוסי פיצחדזה סוכנות לביטוח פנסיוני משווקת את מוצריהם של מגוון גופים מוסדיים המפורטים באתר החברה. יוסי פיצחדזה סוכנות לביטוח פנסיוני בעלת זיקה, כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ושיווק פנסיוני), תשס"ה-2005, למוצרים פנסיונים המשווקים על-ידה והיא עשויה להעדיף מוצרים אלה בעת מתן שירות ללקוח.